クマっち「投資信託ってよく聞くけど、結局何なの？株やETFとは何が違うの？」
ふくりん「私も最初は同じこと思ってました。でも調べていくうちに、初心者にこそ向いている投資だってわかったんです」
この記事を読めば、投資信託の仕組み・株やETFとの違い・メリットやデメリット・選び方が一通りわかります。
投資信託とは？かんたんに言うと「みんなでお金を出し合う投資」
投資信託とは、多くの人がお金を出し合って、運用のプロであるファンドマネージャーに運用してもらう金融商品のことです。
たとえるなら「みんなで旅行の費用を出し合って、旅行会社のプロにプランを丸投げする」イメージです。ひとりひとりは少額でも、みんなで集まれば大きな資金になる。それをプロが国内外の株・債券などに分けて運用してくれるしくみです。
- みんなのお金を集めて、プロが株・債券などに分けて運用
- 1本買うだけで自動的に分散投資が完成する
- 少額（100円〜）からスタートできる
100円からでも始められるのが最大の特徴
個別株に投資しようとすると、1銘柄だけで数万円〜数十万円かかることがほとんどです。でも投資信託なら、100円から積み立てられる商品もたくさんあります。
私が最初に買ったのは「eMAXIS Slim 全世界株式（通称：オルカン）」5,000円分でした。楽天証券のアプリでポチっとボタンを押した翌日、画面に「5,001円」と表示されていて、え？もう増えてる？と二度見しました。あのときの「投資ってほんとに増えるんだ」という感覚は今でも忘れられません。
基準価額についてはこちらの記事でも解説していますのであわせてどうぞ。
また、1本の投資信託を買うだけで、その中には何百・何千もの銘柄が含まれています。たとえばオルカンは世界中の約3,000銘柄に分散投資しています。これを個人で再現しようとしたら、膨大なお金と手間がかかります。
投資信託でどうやって利益が出るのか
投資信託で得られる利益は主に2種類あります。
・値上がり益（キャピタルゲイン）：買ったときより基準価額が上がったときに売ることで得られる利益。長期積立では最も主要な利益源。
・分配金：投資信託が株の配当や債券の利息から出す収益。ただしインデックスファンドのほとんどは「分配なし（再投資型）」で、利益をファンド内で自動再投資して複利効果を最大化するタイプがおすすめ。
初心者は「分配金あり」のファンドを選びがちですが、分配金を受け取ると複利効果が減ります。長期積立なら「分配なし・再投資型」のインデックスファンドを選びましょう。
投資信託の分配金について開設した記事はコチラ。
クマっち「でも、プロに任せると手数料がすごく高いんじゃないの？」
ふくりん「インデックスファンドって年0.1%前後らしいんですよね。10万円で年100円くらいって知ってびっくりしました」
投資信託・株・ETFの違いを比較
投資初心者がよく悩む「投資信託・株・ETFの違い」を整理します。それぞれに特徴があり、初心者には投資信託が最も向いています。
投資信託と株の違い｜3つのポイント
①最低投資額が違う：株は100株単位で数万〜数十万円必要。投資信託は100円から始められる。
②分散投資が自動か手動か：株は自分で複数銘柄を選ぶ必要あり。投資信託は1本買うだけで自動的に数百〜数千銘柄に分散される。
③運用の手間が違う：株は決算書・業界動向の研究が必要。投資信託は積立設定するだけで放置OK。
実は私、NISA口座を開設する前に「SNSで話題の株を買おう！」と思って調べたことがあります。でも、どれもリスクが高いか高値圏のものばかりで…。「これは素人には手が出せない」と痛感して、投資信託に絞ることにしました。
投資信託とETFの違い｜どちらが初心者向き？
ETF（上場投資信託）とは、投資信託と同じように複数の銘柄に分散投資できる商品ですが、株のように証券取引所でリアルタイムに売買できるのが特徴です。
初心者が長期の積立投資をするなら、自動積立設定ができる「投資信託」が使いやすいです。ETFはどちらかというと、取引タイミングを自分でコントロールしたい中級者以上向きです。
クマっち「なるほど！でも投資信託って、デメリットはないの？」
ふくりん「元本保証はないし手数料も多少かかるんですが、長期で積み立て続けると、そのあたりをある程度カバーできるみたい！」
投資信託のメリット・デメリットを正直に解説
「いくらから始めればいい？」という疑問はこちらの記事で解説しています。
投資信託の3つのメリット
・少額から始められる：100円〜積立できるから、まとまったお金がなくてもOK
・自動で分散投資できる：1本買うだけで何千銘柄にも分散。リスクが自然と広がる
・プロにおまかせできる：積立設定さえすればほぼ放置OK。忙しい会社員にぴったり
知っておきたいデメリット・注意点
・元本保証はない：投資なので、値下がりして損することもある（元本割れのリスクあり）
・手数料（信託報酬）がかかる：保有中は毎年少しずつコストがかかる。インデックスファンドは安い
・リアルタイム取引ができない：株・ETFと違い、注文は翌日以降の基準価額での約定になる
・すぐに現金化できないことも：売却してから口座に入金されるまで数日かかる
デメリットはありますが、長期で積み立て続けることでリスクをかなり抑えられます。
「株価が下がった＝損」ではありません。積立投資では安く多く買えるチャンスでもあります。この考え方が持てると、暴落が「怖いもの」から「歓迎できるもの」に変わっていきます。
最初は「やばい、損した…」と焦りましたが、先輩投資家のブログを読み漁るうちに「暴落は安く買えるチャンス」という考え方に出会いました。実際、下落したタイミングで積立金額を少し増やしてみたところ、その後の回復局面でプラスに転じたんです。長期積立の力を体感した瞬間でした。
初心者が投資信託を選ぶときの3つのポイント
投資信託の種類は6,000本以上あります。迷いやすいですが、初心者が見るべきポイントは3つに絞れます。
・①コスト（信託報酬）が安いか：年0.2%以下が目安。長期では数百万円の差になる
・②純資産総額が大きいか：1,000億円以上が安心の目安。規模が小さいと繰上償還リスクあり
・③インデックス型・再投資型か：アクティブファンドや分配金ありは避ける。指数連動・再投資型を選ぶ
クマっち「じゃあ、どの投資信託を選べばいいの？種類が多くてわからない…」
ふくりん「この3つを満たすとオルカンやS&P500に自然と絞られるんです。調べてみて、選び方がシンプルだとわかって安心しました」
投資信託初心者には「インデックスファンド」がおすすめな理由
インデックスファンドとは？
インデックスファンドとは、「日経平均株価」や「S&P500」などの指数（インデックス）に連動するように設計されたファンドです。市場全体に丸ごと投資するイメージなので、特定の銘柄を深く研究する必要がありません。また、信託報酬が年0.1%前後と非常に安く、長期保有に向いています。
| 比較ポイント | インデックスファンド | アクティブファンド |
|---|---|---|
| 運用方針 | 指数に連動（市場平均） | 市場平均を上回ることを目指す |
| 信託報酬 | 年0.1%前後 | 年1〜2% |
| 銘柄選定 | 不要（自動） | ファンドマネージャーが選定 |
| 長期実績 | ◎ | △（平均を下回ることも多い） |
| 初心者向き | ◎ | △ |
一方で「アクティブファンド」は市場平均を上回ることを目指すファンドですが、信託報酬が年1〜2%と高め。長期でみるとインデックスファンドに勝てないケースが多いと言われています。
オルカン・S&P500が人気な理由
特に人気が高いのが以下の2本です。私自身はメインでオルカンを積み立てています。
・eMAXIS Slim 全世界株式（通称：オルカン）：全世界の約3,000銘柄に分散。信託報酬は年0.05775%と業界最安水準
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：米国の代表的な500社に投資。こちらも信託報酬は超低コスト
どちらも長期的な運用実績が良好で、初心者が迷ったらまずこの2択から考えてみてください。
オルカンとS&P500のどちらを選ぶかについてはこちらの記事で比較しています。
クマっち「インデックスファンドに決めた！でも、NISAと普通の口座、どっちで買えばいいの？」
ふくりん「NISA口座だと利益に税金がかからないんですって。長期で積み立てるなら、使わないともったいないですよね」
投資信託はNISAと組み合わせるのが最強
NISAの制度についてもっと詳しく知りたい方はこちらをどうぞ。
NISAなら利益がまるごと非課税になる
通常、投資で得た利益には約20.315%の税金がかかります。10万円の利益があっても、手元に残るのは約8万円です。しかしNISA口座を使えば、利益がまるごと非課税。10万円の利益は10万円そのまま受け取れます。
| 通常の口座 | NISA口座 | |
|---|---|---|
| 利益への課税 | 約20.315% | 0円（非課税） |
| 10万円の利益の場合 | 手元に約8万円 | 手元に10万円まるごと |
| 年間投資上限 | 制限なし | 360万円 |
| 非課税期間 | − | 無期限 |
2024年から始まった新NISAでは、年間360万円まで非課税で積み立てられるようになり、以前よりずっと使いやすくなりました。
ドルコスト平均法で積立投資するのが最強
ドルコスト平均法とは、毎月決まった金額を定期的に買い続ける投資方法のことです。価格が高いときは少ししか買えず、安いときは多く買えるため、自然と「平均取得単価」が下がっていきます。
投資信託をNISAで毎月積み立てる——これが今もっともシンプルで効率的な資産形成の方法だと、私は思っています。楽天証券なら口座開設から積立設定まで全部スマホで完結できますよ。
クマっち「NISAに変えるだけで税金がゼロになるなんて、知らないと絶対損してた…！」
ふくりん「調べるまで全然知らなかったんです。こんなに大きなメリットがあるって、もっと早く知りたかったですよね」
投資信託に関するよくある質問
まとめ：投資信託は「初心者が最初に選ぶべき投資」
・投資信託とは、みんなのお金を集めてプロが運用する金融商品
・株と違って100円から・自動分散・おまかせ運用ができる
・ETFとの違い：投資信託は積立設定が簡単・初心者向き
・選ぶポイントは「コスト年0.2%以下・純資産1,000億円以上・再投資型」の3つ
・初心者はインデックスファンド（オルカン・S&P500）がおすすめ
・NISAと組み合わせれば利益がまるごと非課税。ドルコスト平均法で毎月積み立てるだけ
クマっち「選び方のポイントがわかれば、あとは積み立てるだけって感じだね！」
ふくりん「そうなんです。私もまだ勉強中ですが、シンプルな方法で長く続けることが大事だと実感しています。一緒にコツコツ積み立てていきましょう！」
投資を始めることに、特別な知識も大きなお金も必要ありません。大切なのは「小さく始めて、長く続ける」こと。私もまだまだ勉強中の身ですが、一緒にコツコツ積み立てていきましょう！
投資信託の仕組みがわかったら、次はNISA口座を開いて少額から始めてみましょう。ここまで読んだあなたなら、もう準備はできています。
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